Кому положена семейная ипотека

Программа «Семейная ипотека» доступна жителям всех регионов Российской Федерации. Она проводится с господдержкой и позволяет взять займ в банках с льготными условиями – ставкой до 6% на год.

Кому доступна программа

Оформление ипотечного кредита с поддержкой от государства под минимальные проценты доступно семьям, у которых с 2018 по конец 2023 года появился ребенок, независимо от наличия несовершеннолетних детей, родившихся ранее.

Какие еще условия позволяют совершить покупку жилья под 6%:

• наличие в семье двух или более детей, не достигших совершеннолетнего возраста;
• наличие ребенка, имеющего группу по инвалидности;
• наличие детей на попечительстве, если дата их рождения попадает под сроки действия программы.

Получение займа на недвижимость доступно только до 1 июля 2024 года. Важно постоянно следить за сроками, так как есть вероятность их изменения.

Виды жилья

Программа распространяется только на покупку недвижимости, размещенной на первичном рынке. К этой категории относятся:

1. Жилплощадь в недостроенном доме. Допускается заключение ДДУ, где второе лицо сделки – застройщик.
2. Жилой дом на участке. Только при условиях продажи от застройщика, в том числе в недостроенном виде.
3. Готовое жилье. Заключается типовой ДКП с застройщиком (ИП или юрлицом).

Допускается трата полученных средств на возведение собственного дома или покупку землевладения, подходящего для ИЖС. Важно, чтобы все работы на участке были оформлены по договору с подрядчиками, имеющими ИП или юрлицо.

Приобретение недвижимости по ипотеке с использованием льготных программ на вторичном рынке невозможно. Исключение – Дальний Восток, где государственная льгота распространяется также на сделки с физическими лицами, но только при условии покупки жилья в сельской местности.

Условия

Существует несколько условий:

1. Стоимость квартиры в Московской и Ленинградской области, а также в Москве и Санкт-Петербурге не должна превышать 12 млн рублей.
2. Стоимость квартиры во всех регионах, кроме указанных раннее, не должна превышать 6 млн рублей.
3. Минимальный первоначальный взнос – 15%.

Условия по льготному кредитованию немного смягчены для жителей Дальнего Востока, где государство снизило ставку до 5% годовых.

Как повысить сумму кредита

Допускается изменение максимально установленной суммы в большую сторону, если заемщик пользуется дополнительными программами, предусмотренными региональной помощью или же берет займ на рыночных условиях.

Предельные суммы в этом случае:

1. Кредит на недвижимость в Московской и Ленинградской областях, а также Москве и Санкт-Петербурге не может превышать 30 млн рублей.
2. Кредит на недвижимость во всех остальных регионах, кроме указанных раннее, не может превышать 15 млн рублей.

При превышении допустимого значения государство откажет в субсидировании процентной ставки и весь кредит придется платить на рыночных условиях.

Рефинансирование

Большинство федеральных программ нельзя использовать для рефинансирования действующих ипотечных кредитов с целью снижения годовой процентной ставки. В этом случае «Семейная ипотека» – исключение. Важно лишь соблюдать условие, связанно с рождением ребенка после начала работы программы – то есть после 2018 года.

Остальные ограничения, связанные с суммой, а также участием компании-застройщика, сохраняются. Вид договоренностей между ИП или юрлицом с получателем займа не важен. Это может быть как ДДУ, так и типовой ДКП. Нет ограничений и по списку финансовых организаций, выдавших первоначальный кредит.

Другие нюансы программы

На данный момент плановое завершение программы назначено на середину 2024 года – такое условие актуально для семей, где ребенок рожден с 2018 по конец 2023 года, независимо от наличия других несовершеннолетних детей.

Правила более лояльны к семьям, где воспитываются дети с инвалидностью. Важно, чтобы заболевание ребенка было установлено до конца 2023 года. В этом случае получить займ можно до конца 2027 года, а не середины 2024.

Получение ипотеки по государственной программе не лишает заемщиков права на получения 450 тысяч рублей из федерального бюджета на погашение части кредита. Такие суммы направляются гражданам РФ для поддержки многодетных семей, при этом цели займа должны соответствовать условиям, указанным в специальной программе.

Допускается также использование материнского капитала. Применить его можно для внесения первоначального взноса, а также в качестве досрочного или частичного закрытия займа. Использование государственных средств для ежемесячных платежей недопустимо.

Еще один важный нюанс – сроки программы постоянно смещаются, поэтому важно следить за актуальной информацией. При этом происходит это только в сторону продления государственного субсидирования.